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关于印发《银行承办住房公积金业务考核办法(试行)》的通知

2015-03-27

 

 

银行承办住房公积金业务考核办法(试行)

 

第一条  为进一步加快住房公积金制度的发展,促进住房公积金的规范化管理,提高受委托银行的住房公积金业务管理水平,根据国务院《住房公积金管理条例》、《南京市住房公积金管理条例》及住房公积金管理的有关规定,制定本考核办法。

    第二条  本办法适用于对受委托银行承办住房公积金归集业务、贷款业务的管理服务工作的考核。

    第三条  考核主要内容:

(一)住房公积金归集、贷款任务完成情况;

(二)住房公积金政策法规执行情况;

(三)承办机构、网点设置和承办队伍建设情况;

(四)承办业务规范操作情况;

(五)承办业务风险控制情况;

(六)住房公积金财务核算、信息保障情况;

(七)住房公积金政策宣传情况;

(八)住房公积金业务承办窗口服务管理情况;

(九)其他需要考核的事项。

第四条  考核的组织实施由南京住房公积金管理中心负责。采取定期检查、业务量审核、听取汇报、调阅资料、现场抽查、暗访等方法进行,参考受委托银行自我测评结果和中心各业务处室(分中心、管理部)掌握、记载情况。每年考核结果反馈各承办银行,报南京住房公积金管理委员会。并通报人行南京分行营业管理部。

第五条  考核评定采取百分制。对完成任务出色,或有突出贡献的,经考核认定后给以加分;对未达指标、出现差错或被投诉等问题给予扣分。对部分工作差错扣分项目考虑权重因素。

第六条  考核总分90分(含)以上为合格。有下列情形之一的,直接评定为考核不合格:

(一)违反住房公积金政策法规或疏于管理,造成严重经济损失的;

(二)未经住房公积金管理中心批准,挪用住房公积金开展其他金融业务的;

(三)银行工作人员提供或协助提供虚假(伪造)证明材料,骗提、骗贷住房公积金的;

(四)故意或变相采取措施,阻扰符合条件职工进行住房公积金贷款,造成恶劣影响的;

(五)窗口服务态度差,被媒体曝光,造成恶劣影响的。

第七条  考核结果与手续费支付、评比先进以及存款资金安排挂钩。手续费支付按照第八条、第九条规定执行。归集(贷款)银行考核得分最高的前三分之一评为先进,进行通报表彰,并向社会公布。对扩面、放贷超额完成任务的,在资金允许的情况下按比例给予存款资金激励。

第八条  归集手续费最高标准为归集额的4‰。其中:

(一)2‰为基本手续费,按各行的实际归集额按实按季(年)支付。

(二)1‰用于公积金事业的发展。其中0.5‰由各归集行用于改善公积金业务服务设备、设施等条件,改进催建、催交和管理手段。0.5‰用于宣传、推广(营销)工作,要有足够的费用用于宣传工作。检查(考核)发现承办行年度宣传、推广费用低于归集额0.5‰的,扣发下一年度0.5‰手续费。

(三)1‰用于考核奖励。

10.5‰为综合考核。完成任务且年度考核达到90分的支付0.5‰。90分以下,每差1分扣0.05‰。

2、另0.5‰为扩面考核。完成扩面任务的支付0.5‰,未完成的按完成率支付(单位数占0.2‰、职工数占0.3‰)。

第九条  贷款手续费最高标准为贷款利息收入的4%。其中:

(一)2.5%的手续费为基本工作手续费,按各行实际贷款额发生的利息收入的2.5%按实按年支付。

(二)1%的手续费用于考核贷款管理工作。其中0.5%为管理质量,无明显差错,达到中心管理要求的,支付0.5%;逾期管理0.5%,达到中心规定的逾期管理目标的,支付0.5%。每年确定的逾期指标只能保持或降低。对保持零逾期率的给予加分。

(三)0.5%作为考核奖励。考核100分的,支付0.5%,低于100分的,每低1分,减0.05%,低于90分的,0.5%不支付;高于100分的,每增加1分,加0.05%,最多不超过0.5%。

第十条  各项考核任务指标以双方签订的委托协议为准。

第十一条  考核年度为每年11日至1231。每年度考核两次,每年7月份考核上半年工作,次年1月份考核全年工作。每年110日前,受委托银行按照本办法规定对上年度住房公积金承办工作进行自我总结测评,并将测评结果及相关资料报住房公积金管理中心。

第十二条  住房公积金管理中心对考核不合格或年度考核连续两年最后一名的银行,予以通报批评并限期整改。连续两年考核不合格或连续三年年度考核最后一名的,将提请住房公积金管理委员会暂停其承办资格,并通报人民银行南京分行营管部、省银监局和其总行。

第十三条  本办法自201211日起实施。

附件:1、归集银行考核评分细则

      2、贷款银行考核评分细则


附件1

归集银行考核评分细则

 

一、归集业务(50分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

完成

 

任务

 

情况

1

归集总额

9

每超过1%,加0.2分,每少1%,扣0.2分,加扣总分不超过9

2

新增缴存单位

7

每超过1%,加0.2分,每少1%,扣0.2分,加扣总分不超过7

3

新增缴存人数

9

每超过1%,加0.2分,每少1%,扣0.2分,加扣总分不超过9

4

住房公积金缴存率达85%以上

2

每超过1%,加0.2分,每少1%,扣0.2分,加扣总分不超过2

5

按要求催促单位进行缴存基数调整,当年调整到位率应达90%以上

3

每超过5%,加1分,低5%,扣1

业务

规范

办理

情况

6

单位账户设立后,应根据中心系统提示督促单位尽快办理缴存业务

3

单位账户设立30日后仍未办理缴存业务且银行不能说明原因的,每一个扣0.1

7

应根据业务管理规定和操作流程办理业务

2

发现未按规定办理一次扣0.5

8

应对欠缴单位进行催缴,并建立催缴记录登记薄

2

无催缴记录扣2

9

保证单位、职工基本信息准确

1

输入错误的,每发生一次扣0.1

10

按中心要求进行业务档案规范化管理

2

抽查留存档案,缺失一件扣0.5

 

 

 

政策

 

宣传

 

 

 

 

业务

 

 

培训

11

应向缴存职工宣传、解释住房公积金政策

1

未能正确宣传、解释住房公积金政策造成职工不能顺利办理住房公积金业务,发现一次扣0.5

12

应对中心提供的单位进行宣传,要求单位开设住房公积金账户

2

中心提供的单位未开设住房公积金账户,银行不能提供催建记录的,每一个扣0.1

13

按中心要求统一印制并摆放住房公积金相关宣传资料,并及时更新宣传内容

1

未达要求的,每发现一次扣0.5

14

每年组织两次大型住房公积金政策宣传活动

2

少一次扣1

15

参加中心组织的各类归集业务培训

1

不参加扣1分,未达规定人数扣0.5

提取

管理

16

无违规、假冒提取现象

2

每发生一起扣1

17

按中心要求在窗口配备身份证识别仪等防骗提设备

1

未配备的,发现一次扣0.5

二、核算管理(10分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

 

1

按时传递票据,票据准确无误

2

归集票据未在次周四之前传递,未加盖核算章,未分类整理或进账单未与入账凭证一一对应的,发生其中一项扣0.5

 

2

电子账务传输及时,确保账务准确

2

电子账务有差错或传输不及时(归集行当日18:00前),资金进账后未能及时报账(归集行当日1730前)的,发生其中一项扣0.5

 

3

按时由专人领送支票、对账单

2

未及时领取支票,未在规定时间进账(同行24小时、跨行48小时)或未按时(次月10日之前)传递对账单,发生其中一项扣0.5

 

4

遇账务上问题及时与中心沟通协调

2

发生账务问题应在当日1700点前与中心沟通,未沟通一次扣0.5

 

5

每日终了,应及时核对中心系统和银行系统,核对无误后及时签退

2

未按时(归集行18:00前)扎账、签退,一次扣0.5

三、资金管理(5分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

 

1

中心账户每笔划进或划出的资金必须及时准确记账到位(领取支票后同行24小时、跨行48小时内到账)

3

发现有拖延或差错,每项扣1

 

2

应按要求及时进行定期存款对帐,与中心联系办理相关事宜

2

不按时对帐一次扣1

四、信息系统管理(10分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

 

1

按中心信息系统运行要求,保障银行端设备线路和系统的正常运行,并有相应的备份及故障恢复措施

3

因系统故障影响业务办理,发生一次扣1.5

 

2

按照中心业务系统建设的要求,及时配置银行端的所有软硬件设备

4

未及时配置影响业务正常办理的,发生一次扣1

 

3

明确系统专管员并报中心备案,负责系统的日常维护以及与中心的联系协调,人员变更应及时告知中心

3

未设专管员或由于系统专管员协调不力等原因造成系统操作障碍的,每一项扣1.5

五、综合管理(25分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

组织

 

领导

1

省(分)行应明确住房公积金承办业务分管领导和主管部门

2

未明确各扣1

2

主管部门应直属于省(分)行,工作人员不少于4

2

未明确各扣1

考核

激励

机制

3

有公积金业务考核激励措施,并将业绩与工资挂钩

1

没有的扣1

4

公积金业务激励力度不低于本行同类金融业务

1

低于的扣1

内控

 

机制

5

建立住房公积金承办业务风险管理和内部控制制度,建立承办业务办理差错、违规责任追究制度

2

没有的每项扣1

6

每年对承办业务进行内部稽核(审计)2次,并将稽核报告反馈中心

2

少一次或未反馈一次扣1

7

配合中心对委托业务的审计监督,提供相关资料

1.5

提供资料不完整的,每笔扣0.5

队伍

 

建设

8

保持承办人员队伍稳定,增加或调整人员应事先向中心提出申请,由中心统一培训和配发身份认证数字证书

2

自行增加或调整的扣2

9

各支行从事公积金业务人员不少于3

1.5

少一人扣0.5

10

每年自行组织业务培训不少于4

2

少一次扣0.5

 

窗口

 

服务

 

管理

11

各支行均能受理公积金业务咨询

1

未到位的扣1

12

银行承办人员业务熟悉,政策执行到位

2

检查发现业务不熟或政策执行不到位的,一次扣0.5分,扣分不保底

13

驻中心服务大厅工作人员严守劳动纪律

2

迟到或早退一次扣0.5分,缺岗每天扣1分,被行风监督员暗访发现问题一次扣1.5分,扣分不保底

14

银行承办业务窗口管理严格,服务优良

3

没有窗口服务管理制度扣1分,被投诉一次扣1分,被媒体曝光一次扣3分,扣分不保底

 

 

 

 

附件2

贷款银行考核评分细则

 

一、贷款业务(50分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

任务

 

完成

 

情况

1

贷款发放额

10

每超过1%,加0.2分,每少1%,减0.2分,加减总分不超过10

2

贷款逾期率

9

每降低0.01‰,加1分;高于逾期率指标,每高0.01‰,扣1分,加减总分不超过9分,保持零逾期的银行加2

 

业务

 

 

规范

 

 

办理

 

 

情况

3

贷款审批退案率

4

贷款文本填写存在错填、漏填、资料提供不规范等行为,贷款信息录入不准确导致发生退案的,不超过各行每年贷款审批量的5%,每超过一个百分点,扣1

4

按规定时限办理贷款

3

未按规定在14个工作日内办结贷款的(不含办理抵押时间),造成贷款职工投诉的,一经查实,每笔扣1

5

贷款业务办理差错

4

由于银行工作失误造成调账的,每发生一笔,1分;由于贷款银行因工作失误或未按相关规定办理贷款造成放贷资金存在风险的,经查实,发生一笔扣2

6

按柜面提取还贷相关文件规定规范操作

3

未优先归还公积金贷款或让客户提取现金的,每发生一笔扣0.5

 

政策

 

 

宣传

 

 

业务

 

 

培训

7

做好贷款政策宣传解释工作

3

对贷款职工提出的咨询未能正确、全面解答或歪曲误导的,发现一次扣0.5分;政策调整过渡期未正确解答的,发现一次扣1

8

做好贷款业务培训

3

各行所有公积金贷款经办人员在上岗前须参加业务培训,考试合格后方可上岗,不合格上岗一人扣0.5;上岗后定期组织贷款相关业务培训,并且每年组织上岗人员业务考试,考试不合格一人扣0.5;对各行在岗人员掌握公积金贷款业务技能、操作水平及解决处理问题等能力进行抽查,发现在岗人员不能胜任的,一次扣0.5

贷款

 

逾期

 

管理

9

按《南京住房公积金金贷款逾期催收办法》要求进行逾期管理

2

未按逾期管理规定上报逾期报表及逾期催收情况说明等情况的,每发生一次扣0.5分;所提供的逾期贷款报表数据失实或存在催收情况造假等行为的,每发生一次扣0.5

10

落实贷款逾期催收工作

3

未按短信、电话、律师函、诉讼等方法催收的,一笔扣1

 

权证监管

 

 

及贷款

 

 

 

 

档案管理

11

《房屋他项权证》执管到位

2

每年对贷款《房屋他项权证》执管情况进行一次随机抽查,存在抵押未落实情况的,此项得分为0

12

按《南京住房公积金个人住房公积金贷款档案管理办法》进行管理的

2

每年对贷款档案进行一次随机抽查,存在遗失或档案不完整的,此项得分为0

13

贷款电子档案完好

2

贷款电子档案归档合格率应达96%,每低2%0.5

二、核算管理(10分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

 

1

按时传递票据,票据准确无误

2

贷款票据未在在次周二之前传递,未加盖核算章,未分类整理或进账单未与入账凭证一一对应的,发生其中一项扣0.5

 

2

电子账务传输及时,确保账务准确

2

电子账务有差错或传输不及时(贷款行当日17:30前),资金进账后未能及时报账(贷款行当日1700前)的,发生其中一项扣0.5

 

3

按时由专人领送支票、对账单

2

未及时领取支票,未在规定时间进账(同行24小时、跨行48小时)或未按时(次月10日之前)传递对账单,发生其中一项扣0.5

 

4

遇账务上问题及时与中心沟通协调

2

发生账务问题应在当日1700点前与中心沟通,未沟通一次扣0.5

 

5

每日终了,应及时核对中心系统和银行系统,核对无误后及时签退

2

未按时(贷款行17:30前)扎账、签退,一次扣0.5

三、资金管理(5分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

 

1

中心账户每笔划进或划出的资金必须及时准确记账到位(领取支票后同行24小时、跨行48小时内到账)

2

发现有拖延或差错,每项扣1

 

2

适时监控本行放贷户资金情况,短期内有大量放贷资金需求的,应提前告知中心

1

未及时告知一次扣0.5

 

3

应按要求及时进行定期存款对帐,与中心联系办理相关事宜

2

不按时对帐一次扣1

四、信息系统管理(10分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

 

1

按中心信息系统运行要求,保障银行端设备线路和系统的正常运行,并有相应的备份及故障恢复措施

3

因系统故障影响业务办理,发生一次扣1.5

 

2

按照中心业务系统建设的要求,及时配置银行端的所有软硬件设备

4

未及时配置影响业务正常办理的,发生一次扣1

 

3

明确系统专管员并报中心备案,负责系统的日常维护以及与中心的联系协调,人员变更应及时告知中心

3

未设专管员或由于系统专管员协调不力等原因造成系统操作障碍的,每一项扣1.5

五、综合管理(25分)

类 别

序 号

考 核 内 容

基准分

评分标准

组织

 

领导

1

省(分)行应明确住房公积金承办业务分管领导和主管部门

2

未明确各扣1

2

主管部门应直属于省(分)行,工作人员不少于4

2

未明确各扣1

考核

激励

机制

3

有公积金业务考核激励措施,并将业绩与工资挂钩

1

没有的扣1

4

公积金业务激励力度不低于本行同类金融业务

1

低于的扣1

内控

 

机制

5

建立住房公积金承办业务风险管理和内部控制制度,建立承办业务办理差错、违规责任追究制度

2

没有的每项扣1

6

每年对承办业务进行内部稽核(审计)2次,并将稽核报告反馈中心

2

少一次或未反馈一次扣1

7

配合中心对委托业务的审计监督,提供相关资料

1.5

提供资料不完整的,每笔扣0.5

队伍

 

建设

8

保持承办人员队伍稳定,增加或调整人员应事先向中心提出申请,由中心统一培训和配发身份认证数字证书

2

自行增加或调整的扣2

9

各支行从事公积金业务人员不少于3

1.5

少一人扣0.5

10

每年自行组织业务培训不少于4

2

少一次扣0.5

 

窗口

 

服务

 

管理

11

各支行均能受理公积金业务咨询

1

未到位的扣1

12

银行承办人员业务熟悉,政策执行到位

2

检查发现业务不熟或政策执行不到位的,一次扣0.5分,扣分不保底

13

驻中心服务大厅工作人员严守劳动纪律

2

迟到或早退一次扣0.5分,缺岗每天扣1分,被行风监督员暗访发现问题一次扣1.5分,扣分不保底

14

银行承办业务窗口管理严格,服务优良

3

没有窗口服务管理制度扣1分,被投诉一次扣1分,被媒体曝光一次扣3分,扣分不保底